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助农金融小微云平台

作者:   发布时间:2018-08-18 20:51:36   点击:100638

互联网作为电商商务更底层的基础设施,其影响及服务能力继续下沉,持续加速推动互联网与金融创新相融合建设,为和社会各界关注的农村金融及小微金融服务建设注入更有利、便捷的武器。2018年,人行在已颁发相关农村普惠金融相关文件的基础上推出了《农村普惠金融服务点技术规范建设》,进一步明确各类普惠金融服务点的实施标准与技术范围,在可控安全保障范围内,进一步促进金融与互联网基础设施的融合,持续为农村普惠金融的建设提供更低成本、更便捷、更多资源的整合解决方案。

在互联网时代下,银行业的金融创新取得了极大成效,但只限于自己耕耘自己的小天地就太狭隘了。社会的发展促使银行业进入3.0阶段——走出去实现跨界融合,实现银行与银行之间,银行与其他行业间甚至与企业间的数据和服务的合作和共享。另外在农村同时需要充分发挥农村带头人的作用,在村里筛选出具有一定知识文化和影响力的经营大户或村干部。为其配发智能终端,采用互助协作的方式为村民提供基础金融服务,同时也对他们进行有针对性的互联网知识和服务技能培训,并以其为纽带,把便民金融服务点作为电子商务的线下服务点和物流集散点,引导农民利用智能终端进行电子商务交易,体验互联网给农民带来的实惠。


普惠金融服务云平台采用了“软件即服务”的应用模式,在云端,通过数据、账户等元素,与银行系统、电商系统、第三方系统进行对接整合,把银行提供的金融服务、电商服务及小微企业提供的服务凝聚贯穿起来,根据应用场景、服务渠道的形成各类定制化的服务; 在终端,把定制的智能终端,应用到广大的社区超市、便利店、小微企业、个人客户中,客户可以所需从云端选择个性化的服务。


在提供服务的同时,把银行的服务嵌入到客户的生产、生活全过程中,掌握客户上下游资源,将客户生产、生活活动中的资金流、信息流通过互联网导入银行系统,由此银行便可时间获得客户最直接、最真实的基础信息。有利于更好创新服务模式、拓展银行市场,拓宽银行服务渠道,进一步提高银行市场竞争力。

应用功能主要分为助农员、客户、管理员三个部分。其中

助农员:固定场所采用云终端提供商户的应用,包括收单、金融代理业务、电商业务代理、产品营销服务;

客户:采用智能手机、银行卡、存折等,在便民服务点获取生活类服务,如存取款、转账、缴费、订票、餐饮、支付服务;

管理员:采用智能手机或PC,提供商户管理、终端管理、客户管理等服务。

业务功能主要涉及便民金融服务、电子商务服务、产品宣传等几个大领域。

1、便民金融服务

把助农服务点,升级为农村和社区的金融服务点、电子商务服务点和产品宣传点。银行的业务,如现金存取、转账汇款、缴费充值、理财保险、小额贷款、远程开户基本都可以在金融服务点办理,依据居民习惯错峰经营、减小网点的压力,实现金融服务的全覆盖,带动客户和存款的增加。

2、电子商务服务

在小微移动金融服务云平台与电商对接后,终端管理员可以为社区居民和农户提供:代购、代销、物流配送服务,满足客户就近网购和销售的需求,解决电子商务“最后一公里难题”。

3、产品宣传服务

在小微移动金融服务云平台与行业内的信息交互平台结合后,可以为管理员提供业务交流、远程协助服务。通过外接的显示器提供银行广告推送、产品营销等服务。


实施方案

1.      业务功能

(一)代理小额支付结算服务:依托电子机具办理存折补登、小额资金存取、转账汇款、口头挂失、密码修改、交易查询等基础金融。

(二)代理金融产品和服务:代理缴费、社保、各类惠农补贴发放;代收水/电/暖/天然气/有线电视/通讯等费用

(三)普惠金融宣传:反假币知识宣传,防范金融诈骗知识宣传,反洗钱知识宣传,金融法规宣传,电子支付宣传与推介。

(四)代理金融信息服务:协助农商行开展金融产品宣传与推介,个人存款及零售贷款推介,不良贷款清收,个人信息采集及精准营销等。

2.      部署架构


申请开通域名“XX.XXX.com”,并且做好域名解析工作,或者分配独立的外网IP地址,使用端口9660。

在DMZ区搭建前置web服务器,包括从互联网接入后的负载均衡到前置机服务器的端口映射,能把小微终端的https请求导向到相应的服务器和端口。

打通前置服务器到应用服务器、应用服务器到数据库服务器的网络访问关系;打通应用服务器到中间业务或ESB的访问关系,所有的交易都通过两端的电子渠道转接平台进行报文的转加密并转发。


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